全国教育机构推荐虚拟社区

你该如何配置资产?

北清智库商学院 2020-10-28 12:23:52

库博士说


根据国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达69%,意味着一旦房价下跌,很多家庭将跌入财富消失的深渊中。

现在房地产相关政策发生长期变化,市场“温水煮青蛙”,大部分中产家庭财富将大缩水。房地产影响货币购买力,影响经济增长,更影响着中国中产家庭的财富水准。

用杠杆配置房地产,把你推向悬·崖



由上图可见,中国人的财富配置主要是房地产。现在用杠杆配置房产的人还真不少,房贷利率将越来越高,而且房地产税也正在路上,出台的概率是100%。

为什么很多人迷信“买房致富”?因为预期一定会涨。为什么如此笃定?想一想,如果你失业了没有源源不断的收入,或者一场大病、一次意外,改变的不是一个人的生活,而更可能是一个家庭的命运。


什么才是稳健的资产配置?

全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。



它把家庭资产按比例划分为四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。


1
日常现金资产



这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。


2
保障资产 


这是杠杆账户,里面放的是保障资产,一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用卖房卖车、股票低价套现、四处求人......



3
投资资产

 

投资资产的目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产等。投资是高风险、高收益,不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资能分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的30%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能造成严重的打击。


4
稳健资产

 

这是一笔长期收益的稳健资产,特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路,持有它的关键是要保本升值,一定要保证本金无损,最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投,不要随意取出使用。

比例并不是一成不变

刚工作的时候,我们只有现金资产和保障资产。随着工作年限的增加,我们积累到第一桶金,开始有了投资资产和稳健资产。年轻的我们希望挣钱的速度能更快些,于是选择激进的投资方式,开始增持投资资产。当组建了家庭,我们需要稳健增值的资产配置,来实现子女教育和未来养老两大刚性需求。

当完成了财富积累,保全和传承就成为首要目标。无论是高净值人士,还是中产阶层、普通大众,随着年龄的增加,稳健资产的占比都在不断攀升。




关注“北清智库商学院”微信公众号,了解金融、管理、国学、互联网、女性等方面课程。

编辑整理:库博士


留下您的姓名+电话即可免费预约公开课一节,我们在这里等你哦!

商学院地址及电话

商学院办公区地址:

北京海淀区北大科技园南区鼎好大厦A座1623

商学院如园教学区地址:

北京海淀区西四环北路甲2号辽宁大厦如园

全国免费咨询热线:

400-660-1500

友情链接

Copyright © 全国教育机构推荐虚拟社区@2017