2021-11-25 20:24:17
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今天为您分享的话题是:什么样的基金可以买?
首先我们来看看挑选的原则,其实原则并不复杂,你只要从投资者结构和基金规模来择优即可。
挑选基金有两大原则是投资者一定要注意的:
一、安全性与流动性原则
安全性与流动性原则 —— 挑选散户比例高的货币基金
我们购买货基的时候最关心的就是流动性,也就是随时变现的能力,那什么样的货币基金更安全呢?一个常见的误区就是我们跟着机构走,一般人一看很多大机构都在买这个货基,那这个货基肯定很厉害,于是马上跟进,其实这在购买货基中是个很大的误区。
要判断一个基金是不是散户型,你就只要看它的持有人结构就可以了,这个数据每个基金都会提供。我们进行了计算,发现如果一个货基的散户比率达到70%以上,那么它的流动性风险就非常低了。即使利率变动,这种基金的净值也不会出现很大的波动,即使这个条件稍微放松一点,放到60%,也没有什么问题。
所以,这是货基挑选的安全性流动性原则——挑选散户比例超过60%的基金。
二、收益率原则
收益率原则——挑选规模适中的货币基金
在安全的基础上,我们每个人都想买到收益率更高的货币基金,那么这个时候你就可能会踏入第二个误区。由于一般人都想着大而不倒,所以愿意去找那些规模很大的基金,这不一定是最正确的选择。据研究发现货基的收益率和它的货基规模,呈现出一个倒U型的关系。
也就是中等规模的货基收益率最高,比如说那些规模在50亿以下的,它的收益率一般会在3.5%以下;规模在100亿以上的收益率大概能够达到4.2%到4.3%。但是到了1000亿以上,它的收益率就又下来了,徘徊在4%左右。为什么基金规模不能太小呢?是因为货币基金现在投的最重要的产品就是银行的协议存款,那么协议存款的利率是怎么定的呢?它是基金公司和银行一起商定的。
如果一个基金规模太小,根本就没有和银行谈判的筹码,所以就没有办法拿到好的利率。但是为什么基金规模太大也不会获得更高的收益呢?道理也挺简单的,当你买一个金融产品,比如股票的时候,如果是巨量的资金来买入这个产品的话,这个产品的价格就会不断地上升,导致你最后的买入价格会远远高于最开始的预期价格,这叫做市场的价格效应。
购买基金窍门
第一点,很多人在买基金的时候,没有注意到一个赎回的规定,一般来说货币基金是T+1赎回。也就是你今天买了这个基金,明天就可以赎回。但是也经常会有T+2、T+3的基金,那么就意味着你要两三天之后才能够赎回,这样就会对流动性造成一定的损失。所以,如果你是对流动性要求特别高的人,你就可以避开这些T+2或者T+3的基金。
第二点,基金的申购也是讲一点时间上的效应,因为基金交易是按工作日来计算的,一般情况下你不应该在周五买入,因为周六、周日不允许你赎回,所以即使是T+1的基金,最后也相当于变成T+3赎回了。这就叫周五不买入,周四不赎回。
第三点,货币基金的投资方向应该是一个短期的货币工具。市场上资金的紧张与否 是 货基收益率的关键,资金越紧 收益率 就越高。而一般来说月末、季末、年中和年底的时候,市场上资金相对比较紧,所以你会发现在这些时间点上申购基金,它的收益率是相对比较高的。
金融市场是有风险的,投资需要谨慎,这句话永远是没有错的。今天给你分享的是一些关于货币基金投资的原则和方法,就像之前提到的,你根据这些原则,筛选出来的基金,每个季度,甚至每个月都可能在变,所以希望你能够独立地思考和批判使用。
而且你会发现在不同的时间段上,你运用这些原则筛选出来的基金其实是非常不一样的,希望这些对你有帮助,让你真正地掌握这些金融之术,更好地根据自己的情况做出投资决策。
投资有风险,入市需谨慎。
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