口播：有些朋友可能遇到过这种情况：在还信用卡的时候手头紧，一时拿不出这么多流动资金还款。只还最低还款或者分期吧，但是交利息给银行又很心疼。于是一个新的选择就冒了出来，有平台做这样的生意，帮你代还信用卡，据说利率更低更灵活。今天，咱们就来聊聊，信用卡还款要不要借助这类平台？信用卡代偿到底划算不划算呢？
画外：王先生最近刚搬了新家，上个月购置了几件家电，使用信用卡透支了两万多元。这眼看着最后还款日就要到了，仍没有攒够钱的王先生，开始考虑先找朋友借钱还卡，以免产生逾期记录。可就在前两天，他收到了某机构发来的短信，说可以代还信用卡，利率很低，这让王先生很是动心。
采访王先生：如果真的像广告里说的这样的话，那确实能帮不少忙。但是感觉现在网上借贷平台的套路都挺深的，就怕实际和宣传的不一样。
画外：市面上的一些信用卡所谓“代还”平台，主要利用的是“余额代偿”的方式，简单来说，就是借款还卡债。如果你选择代偿，平台会帮你把钱还给银行，恢复信用额度，但同时你就会欠这个平台一笔小额贷款。等手头宽裕，再把钱还给代偿平台。
口播：为了吸引用户，很多平台会号称利率低于银行最低还款利息或分期手续费，并且提供更灵活的分期选择。那么“余额代偿”的利率真的像它宣传的那么有优势吗？
画外：我们尝试对比某款产品和信用卡：这家平台号称利率有优势，如果用它进行代还，再分6期还款给它，年化利率是11.03%，与信用卡最低还款年化18.25%的利率相比，看上去是有一定的优势。但是以2万欠款为例，在这家平台分6个月还款，6期每期还款额为3440.59元；而王先生的这张信用卡，同样按6个月分期还款的情况，每期还款额为3483.33元，其实差别不大。
采访王先生：比起利率，我还是更关注个人信息安全。这些平台都会要求用户提交个人的资料，比如身份证号、手机号什么的，会不会出现信用卡被盗刷的情况呢？
采访银行：如果使用过程中遇到以下两种情况，强烈建议不要使用这个平台。一是索取信用卡CVV码+短信验证码。如果对方有你的卡号、CVV码＋短信验证码，在某些渠道就可以盗刷你的卡了。二是“套现”还款。可能有一些公司会先用现金替用户将欠款还上，额度恢复后，再通过刷POS机等虚假消费的方式，把卡上相应额度的现金“套”出来。这种方式往往会导致被降额、被禁用卡片，甚至被追究法律责任都有可能。
口播：那说到这儿，很多小伙伴就有疑问了，如果我们有钱要还，手头又有点紧，是否应该选择信用卡代还的方式呢？
画外：银行专家表示，以目前市面上的利率来看，代还机构并没有特别大的优势，不建议大家在不必要的情况下，增加自己识别平台的麻烦，又要时刻担心是不是会出问题。如果真的非常紧急的情况，也可以考虑使用信用卡余额代偿的方式，但是一定要注意保护好自己的信息安全，定期查看自己的征信情况。
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