百度金融出大事了!又一家合作机构跑路,逾千人受害,损失千万!

近日，有北京“崇文尚学”教育咨询有限公司学员向媒体爆料称，5月22日，其通过百度搜索推广发现了“崇文尚学”。在与对方工作人员联系并签署协议后，使用百度钱包教育分期贷款13500元。不过到了9月，课程还没上完，“崇文尚学”已人去楼空。

目前，。

据不完全统计，目前在“崇文尚学”受骗学员最少有1500人，人均缴纳金额为10000元左右，涉及总金额达1500万元。其中超150人通过“百度有钱花”进行分期贷款，多数学员贷款期为12期，分期利率为9%。

事实上，百度有钱花此前陷入更严重的负面危机。

据媒体报道，2016年12月，开办了近10年的环球美联英语培训机构“人去楼空”，老板跑路失联，学员们的课程还没完成，他们交的上万元学费也难以追回，涉及学员近千人，学费损失金额近千万元，老师工资也被拖欠了数月，外教的工作签证被培训机构扣押。而这些学生大多通过百度有钱花、宜信、北京银行、北银消费金融有限公司等机构分期贷款缴纳学费。

笔者在21CN聚投诉平台上搜索“百度有钱花”发现，投诉百度有钱花的帖子并不少，主要是被骗贷和退款困难两大问题，涉及北京新思路培训学校、尚德机构、南京华信智原教育科技有限公司、深圳天瑞地安网络科技有限公司等机构，其中反映跑路的天瑞地安的帖子尤为强烈。

2015年，百度推出个人消费金融权益平台“百度有钱花”，在各类垂直消费领域开展消费分期服务，其中教育分期是百度消费金融2016年重点发力的板块，目前已成为教育分期领域的头部玩家。

截至2016年12月底,百度金融业务的拳头产品“百度有钱花”已经和近3000家教育机构达成合作,环比增长约80%,服务学生数量环比增长约45%。百度2016年Q4财报中还提到，“百度有钱花”在教育信贷领域的市场份额已达到75%。

在合作机构的选择上面，“百度有钱花”有严格的准入审核:审核部门方面,有来自各地渠道风控以及百度总部风控的审核;审核内容方面,对机构的相关资质、证件、财务状况、店面、课程、学员学习情况、口碑等方面对合作机构进行严格的审核;如教育机构是百度搜索相关客户,会审核其在搜索合作上的表现综合考虑,比如,该机构已有的负面新闻、投放情况等。这些主观上的努力,是建立在独有的数据资源和流量优势上的。准入之后,一线业务、风控的人员,每天也都会走访、暗访全国各地的培训机构门店,发现异常情况立即汇报总部风控,一旦核实培训机构有损害学员权益的行为,将采取暂停打款、下线等惩罚措施,追究相关机构的违约责任,并协助学员追索损失。

然而实际上，不断曝出的培训机构跑路事件仍显示出百度在机构准入方面把关不严，存在为了业绩冲量而有意“放水”或者内外勾结的嫌疑。

百度所拥有的搜索流量是启动金融业务最重要的先发优势。而医疗行业和教育培训行业长年以来都是百度竞价最主要的客户来源，因此，从医美分期或教育信贷切入金融业务是根据百度资源优势的顺理成章。“百度有钱花”首先切入的也是教育分期的市场，由于百度搜索是各类培训机构最大的线上获客渠道，因此百度拓展市场合作的难度很小。

具有流量红利自然是好事，但在整个市场尚不规范的时候，业务的迅速拓展也就意味着风险在逐步积累。其中最大的风险，来自培训机构的合规性。

业内人士透露，根据相关规定，正规社会教育培训机构应当办理教育部门的办学许可证、物价部门收费许可、工商登记等资料。但证照俱全的社会教培机构并不多，。大多无证机构均先在工商部门注册教育咨询公司，再以咨询名义开展教育培训。

而办学过程中，因为没有在教育部门备案，，而工商部门通常又不会对机构招生资质、教学质量、师资来源、，所以此类乱象始终未见改观。

除此之外，还有贷款流程的把控问题。一些投诉者描述，许多人并无意愿申请贷款，但向培训机构工作人员透露了身份信息等资料，不知情地办理了贷款申请，直到数月之后接到催款电话，才知道自己申请了贷款。

最后，是协议执行上的完整性和确实性。援引21CN聚投诉平台主编潘俊珺的说法，在百度钱包APP中，“百度有钱花”的教育贷款告知中写明：“如果您未能与学校签署上课协议，贷款不生效。如果发生退款，钱款将直接退回百度”。可是在具体的操作中，到底能否落实可能受到诸多因素的影响，百度金融本身也鞭长莫及。

事实上，作为消费金融“场景+分期”重要场景之一的教育分期，整个行业远没有如预期中爆发，一直不温不火，现在教育分期玩家总共也就10家，知名一点的也就五六家。大部分教育分期创业公司在2015年进场，但两年过去，依旧停留在A轮以内。

与医美分期场景一致，市场玩家的发展不如意也可侧面反映教育分期骗贷和欺诈风险丛生，“教育+分期”并非想象的那么美好。

蚂蚁金服的招财宝违约事件促使蚂蚁金服重新定位自己是一家科技公司，来会只做tech(技术)，支持金融机构去做好fin(金融)。而百度的声誉和品牌比有钱花教育分期更重要，“ALL IN AI”的百度及百度金融，也许到了应该改变的时刻。

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